@贷款人,敢于负债,才是对未来负责!
来源:憨牛网2018-04-19 09:181807
如果一个家庭的财产性收入与职务性收入各占一半之时,财务自由的曙光便可能出现,而当前者占到绝大比例之后,你就会摆脱对职业的依赖,越来越自信,开始考虑如何过一种自己喜欢的生活。否则,只能注定穷下去。
——吴晓波
1、出租车司机的故事
我这辈子只坐过一次免费的出租车,在北京,从西山饭店到中央台的梅地亚,开了一个多小时,司机是80后小张。
北京的出租车司机关心政治,没有他们不知道的国家大事,所以一上车,小张先向我通报了打老虎的近况以及即将被打的大老虎名单,听得我一愣一愣的。接着,我问他:“您这辆车是您自己的还是公司的?”
“是我爸传给我的,他开了三十年,刚退休。”
“你们家就你一儿子?”
“就我一儿子,龙生龙,凤生凤,老鼠的儿子会打洞,司机的儿子会开车呗。”
“早十几二十年北京的哥可赚钱了。”
我说这话不是敷衍小张,1984年,当时发行量过百万的《中国青年报》做过一份读者调查,****受欢迎的职业排序前三名依次是:出租车司机、个体户、厨师,而****后的三名分别是科学家、医生、教师。
▲1984年《中国青年报》调查结果
“还可以吧。十多年前买了一套房,2010年又挣了一套,一套两老住,一套留给了我,还有这车。”
“那你现在一个月可挣多少?”
“好的月份5、6千呗,差的时候……”下面是五分钟生动活泼的骂娘时间,然后小张问我,“听订车的那姑娘说,你是经济专家,现在有什么好的、来钱多的工作吗?”
“现在做手机游戏UI的收入挺高,你要不去试试?”我先逗他玩,然后闲着也是闲着,就问了一些干货:“你们家那两套房子,有按揭吗?”
“我们家那是既无外债也无内债,****套房是全款,赚了这些年,第二套又是全款,咱不欠银行的。”声音陡然响亮起来。
“那你们家有多少存款?”
“靠,有神马存款。都填在房子和车子里了。我每月赚这点,得养活两老和我自己,每月光光,就一屌丝。”声音回到骂娘频道。
2、普通人的银行负债率为零
听到这里,我知道为什么小张的爸爸是老屌丝,开了一辈子的车,到小张这辈又成了小屌丝。接下来的几十分钟里,我跟他拉拉杂杂讲了一堆话,总结如下:
从家庭财务的角度说,屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系,而在于两个指标:
▲屌丝只有职务性收入,甚少财产性收入;
▲屌丝的银行负债率为零。
譬如他爹,开了三十年的车,所有的钱都是油门踩出来的,赚到的钱,要么定存银行,要么买了房,房子是自住,不产生租金收入。几十年下来,钱貌似多了,但通货膨胀更厉害,因为没有利用任何的杠杆,所以,老张的实际财富积累被泡沫吃掉了一大半。
如果换一种理财方式:十多年前老张用按揭的方式购房,出两成首付,可以买两到三套同等面积的房子,这一部分的增值就不得了,一套自己住,另外的出租,几年下来,钱就套出来了。
接下来,或再去买房,或投资一些理财产品,钱滚钱,老张家的财产性收入就会逐渐增加。还有一种办法,就是全款购房,再把房子抵押给银行,套出六成的钱,再去投资,钱也能滚起来。
3、负债是敢于对未来负责
像中国这样的国家,经济处于长期的增长通道,而增长的很大动力来自于重型化投资,其必然呈现的景象是:财富的增长与货币的泡沫化为并生性现象。
所以,如何利用货币的杠杆效应,放大自己的财富,是为个人财富增长的****要义。对于一位有可持续收入的人来说,无论他是开出租还是在摩天大楼里当白领,咬着牙维持一定的家庭负债是必须的,在我看来,50%到70%的负债率是安全的。
当货币的杠杆效应被激活之后,一个人的财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高,而这一比例正是告别屌丝、从工薪阶层向中产阶层递进的台阶。
在今天,一个敢于负债的人,其实是一个敢于对未来负责的人。利用货币的杠杆效应,放大自己的财富,是个人财富增长的****要义。
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